家庭情況
羅女士30歲，在一家中資公司擔(dān)任人事工作，平均月收入固定1萬(wàn)元。先生與人合伙經(jīng)營(yíng)一家公司，收入不穩(wěn)定，目前月收入1萬(wàn)元。家庭每月花銷連房租8000元。
雙方父母都有完善保障，不需要夫妻二人貼補(bǔ)。兩人決定今年年底在徐匯區(qū)買(mǎi)房，面積約90平方米，為此，家人準(zhǔn)備了買(mǎi)房資金300萬(wàn)元（目前是現(xiàn)金和儲(chǔ)蓄）。羅女士家庭所有資金皆用于投資，其中一部分投資于先生的公司，另有100萬(wàn)元投資于股市，目前套牢，股票凈值約75萬(wàn)元；另有存款約40萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo)
1、除羅女士有綜合保險(xiǎn)外，夫妻二人皆無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。羅女士意識(shí)到家庭風(fēng)險(xiǎn)較大，故而想優(yōu)先考慮保險(xiǎn)計(jì)劃；
2、在上海徐匯區(qū)買(mǎi)房，面積在90平方米左右；
3、夫妻二人計(jì)劃在妻子55歲時(shí)退休，屆時(shí)希望保持現(xiàn)有生活水平。
財(cái)務(wù)狀況分析
1、羅女士家庭月總收入2萬(wàn)元，生活日常開(kāi)支8000元，月節(jié)余占月收入的60％，消費(fèi)支出規(guī)劃較為合理；同時(shí)目前沒(méi)有負(fù)債，整體資產(chǎn)狀況良好；
2、家庭抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力較低。夫妻二人都來(lái)自外地，目前只有羅女士有上海外來(lái)從業(yè)人員綜合保險(xiǎn)（包括工傷、住院醫(yī)療和老年補(bǔ)貼等三項(xiàng)保險(xiǎn)待遇），無(wú)法抵御家庭成長(zhǎng)過(guò)程中可能遭遇的各種意外（如疾病、傷殘等）對(duì)家庭財(cái)務(wù)的沖擊。
3、羅女士這個(gè)雙薪家庭，丈夫在自設(shè)的公司工作，收入不穩(wěn)定，這本身屬于創(chuàng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)投資，另一方又把儲(chǔ)蓄投資于股票市場(chǎng)，同屬高風(fēng)險(xiǎn)，這增加了未來(lái)家庭財(cái)務(wù)的不穩(wěn)定性。
4、羅女士持有大量現(xiàn)金，計(jì)劃購(gòu)房，還可以投資一些流動(dòng)性強(qiáng)、收益穩(wěn)健的理財(cái)品種。
