大方的讓利精神體現(xiàn)在違約后的條款里——如果借貸人既不償還本金又不支付利息，“6531銀行”有權(quán)將借貸人所押物品進(jìn)行變賣，變賣現(xiàn)金之后，“6531銀行”只拿回自己的本金和應(yīng)得的利息，剩余部分返還借貸人。張明還作出承諾，物品在被抵押保管期間，若出現(xiàn)丟失或者損壞，“6531銀行”將按照物品抵押價(jià)格履行賠償義務(wù)。此外，他還承諾，將自己所得利潤的30%捐給學(xué)校公益社團(tuán)。

張明出身經(jīng)商家庭，從小就耳濡目染生意經(jīng)，“在我身邊，個(gè)人和個(gè)人之間的放貸是非常普遍的事情?！币?yàn)閷鹑诟信d趣，他大一下學(xué)期，經(jīng)選拔加入了學(xué)校創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)學(xué)院開設(shè)的創(chuàng)業(yè)實(shí)踐班，同時(shí)還選修了證券投資等全校公選課程。這次念頭一起，他就拿著草擬的“6531銀行”傳單、規(guī)章制度和貸款協(xié)議，向創(chuàng)業(yè)實(shí)踐班的一位老師咨詢，得到了那位老師的肯定與支持。

北京煒衡律師事務(wù)所律師彭逸軒說，他欣賞張明對校園市場的靈敏判斷，認(rèn)為這是“非常精明的商業(yè)頭腦”。他分析，“6531銀行”使用的是自有資金，不存在非法集資，但嚴(yán)格地講也不能算銀行，畢竟它沒有存款業(yè)務(wù)，也沒有相應(yīng)的金融牌照，準(zhǔn)確地講，應(yīng)該是一種民間個(gè)人借貸?！?531銀行”收取1.8%的月息符合法律規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，只要借貸雙方均為年滿18周歲的完全民事行為能力人，就是受法律保護(hù)的民間借貸。目前來看，張明都是在法律允許范圍內(nèi)做事，只是宣傳策略上用“銀行”字眼有噱頭之嫌。

同學(xué)有情義，團(tuán)隊(duì)得組建 客戶沒抵押，業(yè)務(wù)難成交

組建團(tuán)隊(duì)真不是一件容易干的事兒。最開始，張明想拉平時(shí)關(guān)系最好的一個(gè)小伙伴一起干，但是小伙伴不為所動(dòng)，還反過來勸張明說：“這個(gè)事兒不太好，被學(xué)校發(fā)現(xiàn)可能會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的，你還是別干了?！鄙踔粮舯趯嬍业耐瑢W(xué)也在貼吧上發(fā)帖，反對他的“瘋狂”做法。

張明很不希望有人對他產(chǎn)生“仇富心理”，他說自己不是含著金湯匙出生的“富二代”，只是來自大連北部一個(gè)小鎮(zhèn)上的殷實(shí)家庭，爺爺是工人，父親是做小買賣起家的生意人。這也難怪張明雖然對各類富豪排行榜上的企業(yè)家都很關(guān)注，卻把草根起家的珠寶巨商沈東軍視為偶像。

同學(xué)朋友的反對，讓張明有點(diǎn)失落，但他并沒有動(dòng)搖，而是鍥而不舍地游說下一個(gè)朋友。終于，他的室友首先跟他站到了一起。目前，“6531銀行”正式員工有5人，都是同班同學(xué)。為了“不虧待朋友”，張明執(zhí)意給另外4名伙伴每人5%的“干股”，從而實(shí)現(xiàn)利潤共享。

11月15日當(dāng)晚，張明和一個(gè)朋友帶著3000份宣傳單頂著大連幾近零度氣溫下的狂風(fēng)，一口氣跑了不下10個(gè)宿舍樓，女寢不讓進(jìn)，男寢“能讓進(jìn)的，都進(jìn)去了”。這是張明第一次發(fā)傳單，敲開一個(gè)寢室門，扔下傳單，簡要介紹幾句之后，他就飛奔下一家。從19時(shí)到22時(shí)，整整3個(gè)小時(shí)，他也不覺得累，像是“被什么點(diǎn)燃了，只覺得全身都是勁兒?！?/p>

傳單剛發(fā)完，當(dāng)晚就有人打來電話，說想在校外租房，錢不夠，想借1000元。這是“6531銀行”第一位客戶，因無法提供同等價(jià)值的抵押物，借貸未能成交。但張明很樂觀，“嘿，發(fā)傳單還真有點(diǎn)兒效果，原來還真被人需要！”

截至目前，“6531銀行”大概接了十幾個(gè)“客戶”咨詢電話，擬貸款金額從400元到8000元不等?！翱蛻簟眰兌寄芙邮?.8%的月息，可都在同一個(gè)問題上犯了難：不能提供同等價(jià)值的抵押物。張明對此表示理解，他尊重校園金融的現(xiàn)實(shí)環(huán)境：大學(xué)生身邊值錢的東西基本上就是一臺電腦一部手機(jī)，還都是必需品，抵押了自己就沒法用了。

張明希望找自己貸款的同學(xué)，能把錢用在正當(dāng)消費(fèi)上。有人找“6531銀行”貸款8000元，用于購置電腦，張明分析，學(xué)生電腦3000元左右就可以了，上來就買那么貴的，沒有必要。張明不喜歡這樣的客戶，認(rèn)為沒有能力掙錢還想超支享受的行為“不靠譜”，他希望“6531銀行”能幫助有正當(dāng)用途的同學(xué)，尤其青睞在校園積極創(chuàng)業(yè)的客戶。

黃了十幾單生意之后，“6531銀行”終于出現(xiàn)一位符合張明理想標(biāo)準(zhǔn)的“優(yōu)質(zhì)客戶”——有位同學(xué)在學(xué)校西區(qū)（宿舍區(qū)）開小賣部，資金周轉(zhuǎn)不過來，想從“6531銀行”貸款用于進(jìn)貨，春節(jié)后再還款。對方的抵押物有一臺戴爾筆記本電腦、一塊手表、一輛自行車。張明把貸款金額從5000元降到3000元，但考慮到一旦發(fā)生還貸風(fēng)險(xiǎn)后，不希望“追在人家屁股后面要賬”，謹(jǐn)慎起見，他決定只貸2000元。